农业银行打造在Linux上构建网上银行

日期：2007年6月2日作者：查看:[大字体中字体小字体]

近年来，随着计算机技术、通信技术，以及两者结合的网络技术，尤其是互联网技术的发展和普及，金融系统的业务处理和经营管理模式正经历着新的变革：货币形态从实物货币向电子货币演变；服务模式由柜面的“人－人”对话向网络的“人－机”对话演化；资金流动从实体凭证向电子凭证过渡；银行概念从实体银行向虚拟银行方向发展。在传统的银行柜台服务之外，电话银行、网上银行开始在人们的日常生活中发挥越来越大的作用。
　　
　　应用背景
　　中国农业银行作为四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。中国农业银行总行设在北京，各银行网点遍布中国城乡，是国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行之一。中国农业银行的业务领域由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全、本外币结合、能够办理国际/国内通行的各类金融业务的金融体系。
　　
　　为了满足客户日益增长的互联网服务需求，中国农业银行的网上银行业务系统开发势在必行。网上银行又称为网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管理活期/定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行就是Internet上的虚拟银行柜台。
　　
　　网上银行能够为客户提供新的交易和服务渠道，保证用户可以不受空间、时间的限制，只需一台电脑和一根电话线，无论在家里还是在旅途中都可以与银行相连，享受每周7天、每天24小时的不间断服务。同时，对于银行方面，网上银行可以减少固定网点数量、降低银行经营成本，提高银行服务水平，增强银行的核心竞争力。
　　
　　需求分析
　　网上银行系统的构成不仅局限于硬件和操作系统，更需要数据库、群件系统和中间件等强有力的支持。因此必须充分考虑系统各组件的性能优劣，以保证整个系统能满足客户的需求，同时大大简化系统的安装、集成等工作，并具有出众的便捷性和高性价比。
　　
　　中国农业银行网上银行系统应用平台的主要目的是实现一个集中式的、便于管理的网上Web应用平台。基于银行业务的特点，要求操作系统的安全性非常高，此外还要兼顾系统的稳定性、兼容性、性能及扩展能力。
　　
　　中国农业银行网上银行将实现以下功能。
　　（1）查询类业务：包括账户余额查询、账户历史明细查询、账户缴费查询等；
　　（2）账户管理：包括挂失、修改密码等；
　　（3）转账类业务：包括内部转账、支付转账等；
　　（4）中间业务：主要是代缴费类业务；
　　（5）集团公司理财业务：包括子公司账户余额查询、历史明细查询、子公司资金上划、母公司资金下划、子公司间调拨、母公司通过子公司账户支付等；
　　（6）帮助企业客户进行内部财务管理：主要是对发放给客户的客户证书进行角色分工设置，提供企业管理员对企业操作员的授权管理功能，达到对资金划拨的权限及复核控制。
　　
　　分层结构保证性能
　　在过去的几年中，Linux的应用与开发为开放的信息系统提供了广阔空间,现在Linux已经成为可供关键电子商务应用选择的平台。
　　
　　1．系统结构
　　
　　根据用户需求和对于系统的性能要求，选择的这套Linux解决方案将整个系统划分为三层。第一层Web服务器和第二层Web应用服务器是整个系统的重要组成部分，主要具有以下特点：
　　◆ 访问量非常大，任务负载比较高。
　　◆ 系统需要不停顿地连续工作。
　　◆ 对网络和系统安全性具有严格要求。
　　◆ 随着访问量的不断增加，需要有良好的扩展性。
　　
　　因此，第一、二层必须使用稳定的操作系统和高效的Web服务器，以及具有良好负载均衡、高可用性和高扩展性的网络集群软件。
　　
　　系统第三层数据中心服务器则需要使用大型机来满足用户对效率和稳定性的要求。
　　
　　图1是中国农业银行网上银行系统的结构示意图，系统工作流程如图中箭头方向所示，具体步骤如下。
　　
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