Excel计算住房贷款和个人储蓄

日期：2007年8月8日作者：查看:[大字体中字体小字体]

　　银行中的利息计算起来非常的烦琐，让大多数没有学过专业财会方面的人都感到束手无策，比如在银行方面的住房贷款及个人储蓄等方面。MSOffice中的Excel计算完全可以让你解除这方面的烦恼。请跟我着往下关于这两个问题的实例解决方法。

　　Excel 2002中的PMT函数，通过单、双变量的模拟运算来实现贷款的利息计算。通过讲解，相信读者可以很方便地计算分期付款的利息，以及选择分期付款的最优方案。

　　固定利率的付款计算

　　PMT函数可基于固定利率及等额分期付款方式，根据固定贷款利率、定期付款和贷款金额，来求出每期(一般为每月)应偿还的贷款金额。先来了解一下PMT函数的格式和应用方式：

　　PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)

　　其中各参数的含义如下：

　　Rate：各期利率，例如，如果按4.2%的年利率借入一笔贷款来购买住房，并按月偿还贷款，则月利率为4.2%/12(即 0.35%)。用户可以在公式中输入4.2%/12、0.35%或0.0035作为Rate的值。

　　Nper：贷款期数，即该项贷款的付款期总数。例如，对于一笔10年期按月偿还的住房贷款，共有10×12(即120)个偿款期数。可以在公式中输入120作为Nper的值。

　　Pv：现值，或一系列未来付款的当前值的累积和，也就是贷款金额。

　　Fv：指未来终值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略Fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零，一般银行贷款此值为0。

　　Type：数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果为0或缺省，表明是期末付款，如果为1，表明是期初付款。

　　
　　浮动利率的付款计算

　　下面结合实例讲解利用该函数的具体计算方法，假定采用分期付款的方式，用户贷款10万元用于购买住房，如果年利率是4.2%，分期付款的年限是10年，计算该用户在给定条件下的每期应付款数。

　　　　如图1所示，在单元格A1、B1、A2、B2、A3、B3中分别输入给定条件，D2~D11中分别输入不同的利率条件，按照下列步骤进行计算：　　

　　

　　1.选定要输入公式的单元格E1，可以直接输入公式“=PMT(B3/12，B2*12，-B1)”，返回一个值1021.98，这个值就是用户每月的付款额，图1中的B4与E1单元格的输入公式相同，这一步也可以利用粘贴函数来输入函数；操作过程是：单击“常用”工具栏中的“粘贴函数”按钮，弹出“粘贴函数”对话框。在“函数分类”框中选择“财务”，在“函数名”列表框中选择“PMT”。

　　2.单击“确定”按钮，出现如图2所示的“公式选项板”，在“Rate”框中输入利率“B3/12”，即把年利率转换成月利率；在“Nper”框中输入“B2*12”，即把支付的年限换算成支付的月数；在“Pv”框中输入贷款金额“-B1”(加入负号是为返回一个正值)。

　　

　　3.单击“确定”按钮，即可在E1单元格中得到年利率为4.2%条件下，分期付款每期应付的金额数。

　　4.选定包含输入数值和公式的范围，选择“数据”菜单中的“模拟运算表”命令，出现 “模拟运算表”对话框。

　　5.由于变量的替换值排在一列中，因此单击“输入引用列的单元格”文本框，然后输入“B3”。

　　6.单击“确定”按钮，得到如图3所示的结果，即得出在不同利率条件下每月应付的金额数。用户即可根据自己的需要进行选择。
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